La France subit actuellement une crise sanitaire, financi\u00e8re et \u00e9conomique sans pr\u00e9c\u00e9dent. Dans ce contexte, nombreuses sont les personnes qui doivent faire face \u00e0 une baisse de leur activit\u00e9 (voire \u00e0 une cession d\u2019activit\u00e9 lorsque cette derni\u00e8re n\u2019est pas consid\u00e9r\u00e9e comme indispensable \u00e0 la vie de la nation), qu\u2019elles soient salari\u00e9es, commer\u00e7antes, artisans, professionnelles lib\u00e9rales\u2026 Une baisse qui les am\u00e8ne soit \u00e0 \u00eatre mises en ch\u00f4mage partiel, soit \u00e0 constater une perte de chiffre d\u2019affaires. \u00c0 titre personnelle, elles peuvent avoir contract\u00e9 un pr\u00eat immobilier pour financer l\u2019acquisition de leur r\u00e9sidence principale. La baisse de revenus r\u00e9sultant de l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de Covid-19 peut peser sur le budget de ces m\u00e9nages. Et faire face \u00e0 ses \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat peut \u00eatre plus compliqu\u00e9.<\/p>\n
Actuellement, la F\u00e9d\u00e9ration bancaire fran\u00e7aise (FBF) n\u2019envisage pas de mettre en place un plan d\u2019actions coordonn\u00e9 pour les particuliers, \u00e0 l\u2019instar des mesures d\u2019urgences en faveur des entreprises. Toutefois, la FBF invite les personnes en difficult\u00e9 \u00e0 se tourner vers leur conseiller bancaire pour un examen de situation. Plusieurs grandes banques ont d\u00e9j\u00e0 fait savoir qu\u2019elles accorderaient des reports d\u2019\u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat jusqu\u2019\u00e0 6\u00a0mois, sans frais et sans p\u00e9nalit\u00e9s.<\/p>\n
Globalement, quasiment toutes les offres de pr\u00eat pr\u00e9voient des options de suspension ou de modulation des \u00e9ch\u00e9ances. Si ce n\u2019est pas le cas, l\u2019emprunteur devra entrer en n\u00e9gociation avec son conseiller bancaire. Mais attention, dans de nombreux cas, ces options peuvent co\u00fbter ch\u00e8res.<\/p>\n
La suspension permet de reporter les \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat pendant une certaine dur\u00e9e comprise g\u00e9n\u00e9ralement entre\u00a01 et 12\u00a0mois. Une suspension assortie de conditions\u00a0: par exemple, le pr\u00eat doit \u00eatre rembours\u00e9 depuis au moins 2\u00a0ans. Etant pr\u00e9cis\u00e9 que deux formules peuvent \u00eatre propos\u00e9es\u00a0: une suspension partielle ou compl\u00e8te des mensualit\u00e9s. Dans le premier cas, l\u2019emprunteur ne rembourse que les int\u00e9r\u00eats et plus le capital. Dans le second cas, l\u2019emprunteur peut suspendre compl\u00e8tement le paiement des mensualit\u00e9s. Bien \u00e9videmment, la suspension a un co\u00fbt (int\u00e9r\u00eats suppl\u00e9mentaires) et va m\u00e9caniquement allonger la dur\u00e9e du pr\u00eat. En effet, les \u00e9ch\u00e9ances suspendues seront \u00e0 payer \u00e0 la fin du cr\u00e9dit. \u00c0 noter \u00e9galement que les cotisations li\u00e9es \u00e0 l\u2019assurance-emprunteur restent dues et ne peuvent \u00eatre suspendues.<\/p>\n
\n Pr\u00e9cision\u00a0:<\/span> lorsque la suspension des \u00e9ch\u00e9ances de pr\u00eat a \u00e9t\u00e9 accept\u00e9e par la banque, cette derni\u00e8re doit remettre \u00e0 l\u2019emprunteur un nouveau tableau d\u2019amortissement qui mentionne le nouveau montant et la dur\u00e9e du pr\u00eat.<\/p>\n Dans le cadre d\u2019une modulation, l\u2019emprunteur peut demander \u00e0 son conseiller de diminuer le montant de ses mensualit\u00e9s. Une diminution pouvant aller jusqu\u2019\u00e0 30\u00a0% de la mensualit\u00e9 initiale. Mais cette diminution ne doit pas conduire \u00e0 un allongement du pr\u00eat sup\u00e9rieur \u00e0 2\u00a0ans (ou 3\u00a0ans dans certaines banques). Attention, l\u00e0 encore, la modulation a un co\u00fbt. Le rallongement de la dur\u00e9e engendre une hausse des int\u00e9r\u00eats et donc du co\u00fbt global du cr\u00e9dit. Comme pour la suspension, la banque doit \u00e9diter un nouveau tableau d\u2019amortissement.<\/p>\n \n \u00c0 noter\u00a0:<\/span> le plus souvent, cette facilit\u00e9 de paiement ne peut \u00eatre activ\u00e9e par l\u2019emprunteur qu\u2019une fois par ann\u00e9e civile.<\/p>\n Les Echos Publishing 2020<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En raison d\u2019une baisse de revenus caus\u00e9e par l\u2019\u00e9pid\u00e9mie de Covid-19, certains particuliers peuvent avoir des difficult\u00e9s \u00e0 rembourser leur pr\u00eat immobilier. Des options existent pour diminuer la pression sur le budget de ces m\u00e9nages.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":10027,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_seopress_robots_primary_cat":"","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[51,35,36],"tags":[],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10026"}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/users\/5"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=10026"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/10026\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/media\/10027"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=10026"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=10026"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.bizouard.com\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=10026"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}Modulation des \u00e9ch\u00e9ances<\/h3>\n